养老保险如何买最合算具体还需要看实质状况，自己买养老保险还可以考虑通过调整交费年限和交费额度来调整保险成本。通常来讲，越长的交费年限和越高的交费额度，保险成本就越低。但，也应该注意，假如交费年限太长或者交费额度太高，或许会致使保险成本没办法承受。

养老保险如何买比较合算，还需看实质状况：

1、买城乡居民养老保险，可以考虑选择最高交费档次，这是由于个人缴纳城乡居民养老保险的成本，一般会全部进入到个人账户中，而且如果是参保人身故，这类个人账户中的钱是可以全部退还的。另外，如果是城乡居民养老保险的交费档次高，政府补贴高，可以领取的退休金相对来讲也就会越高;

2、买城镇职工养老保险，若是在职职员，那样一般是交费档次越高越合算。而如果是灵活就业职员，则可以考虑选择最低交费基数，也就是在岗平均薪资的60%档次，毕竟灵活就业职员投保灵活就业养老保险，如果是在退休之前身故，那样会产生肯定的经济损失，再加上交费基数每年上涨，交费重压也比较大，因此选择最低档次相对来讲会比较合算一些;

3、买商业养老保险，一般是交的多领的多，主要还要看个人年龄和投保需要，譬如：

被保险人40岁前买：假如重视收益，那样可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为合算一些。假如重视稳定性，那样可以考虑买增额终身寿险，每年会根据保险合同约定比率增值，回本也较快;

被保险人40岁-48岁期间买：考虑买增额终身寿险相对会更合算一些;

被保险人48岁-60岁期间买：假如重视财富传承，则考虑买增额寿险会更为合算;假如重视养老，考虑买商业养老年金保险会更为合算。

养老保险购买方法：

1、保险费预算：

养老保险的保费预算要做到两点，一是量力而行，以家庭年收入来确定保险预算，一般为年收入10%左右;二是以期待的养老生活为首要条件确定养老保险需要，再依据交费年限确定年保险费预算。

2、交费方法：

养老保险的交费方法可分为月缴与年缴，年缴又包括5/10/15/20/25/3年或交费到60周岁。月缴和年缴的差别在于，储备相同养老保险金，交费期限越短，年缴保险费越多，但缴纳总保险费越少;交费期越长，年缴保险费越少，但缴纳总保险费越多、值得注意的是，大部分养老保险都有身故赔偿或附加豁免，因此交费期越长，风险越分散，保障性越强、

3、领取方法：

即确定什么时间开始领取养老金。

养老保险的领取方法分为一次性领取、按月领取、按年领取、每2年或3年领取一次等。养老保险的领取周期越长，领取总金额越多。

除此之外养老保险的领取周期也有不同。主要包含领取10年，20年，领取到80周岁或者终身。

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