一套房屋价值上百万，对于普通购房者来讲，买房不是一件简单的事情，因此贷款买房是现在经常见到的一种买房方法。假如购房者想要贷款买房的话，就需要对首付和房贷利率进行知道，其实无论买房还是卖房，房贷利率的计算都是一件让人头疼的事儿。

1、房贷利率如何计算基准利率？

基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率现在可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。

基准利率实质这是政策性利率，在此之前所有些存、贷款利率均以基准利率为参考，由央行统一管理和发布。

房贷基准利率近十年的调整和变化：

1、2008年的基准利率从7.74%调整到5.94%。

2、2009年的基准利率无变化。

3、2010年的基准利率从5.94%调整到6.40%。

4、2011年的基准利率从6.40%调整到7.05%。

5、2012年的基准利率从7.05%调整到6.55%。

6、2013年的基准利率无变化。

7、2014年的基准利率从6.55%调整到6.15%。

8、2015年的基准利率为4.90%。

2、房贷 LPR利率是什么？

2019年8月25日，央行发布《关于新发放商业性住房贷款利率调整的公告》。
2019年十月8日起，新申请的房贷由以前的基准利率*浮动系数改为LPR+加点，LPR代替基准利率，业界也称之为“换锚”。

自新规推行之日（2019年十月8日）起计，商业性个人住房贷款利率，是以近期一个月内公布的LPR（贷款基础利率）之上加点形成。

根据LPR机制改革后的规定，即由全国银行间同业拆借中心，于每月20日公布新价格。

简言之，假如你的贷款合同在11月签订，就根据十月20日公布的LPR计算，假如在12月签订合同，则计算标准就是11月20日公布的LPR。

再具体举例：以8月20日LPR形成机制改革后的初次价格，5年期以上LPR 4.85%计，就是4.85%+XX点。

首套不能低于相应期限贷款市场价格利率；二套不能低于相应期限贷款市场价格利率再加60个基点。仍以现在最新的LPR举例，4.85%+0.60%=5.45%。

而这只不过“最低”。公告规定，央行省一级分支机构有权在以上统一基础之上，自行确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款的加点下限。

其后，银行业金融机构依据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合自己经营情况和顾客个人信用风险、资质条件等原因，再决定是不是还要加点，与加多少点。

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